同時(shí)向比特幣和金融業(yè)宣戰(zhàn)! 臉書全球貨幣Libra全解讀

這將是一個(gè)極富想象力的全球支付與轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)。

“Libra的問世將模糊中心化和去中心化之間的隔閡，模糊盈利和非營(yíng)利的邊界，模糊比特幣和Q幣之間的概念?！?/strong>

在Facebook公布了旗下全球數(shù)字貨幣Libra白皮書之后，區(qū)塊鏈創(chuàng)業(yè)者林嚇洪這么描述。

另外一名身在全球金融中心倫敦的區(qū)塊鏈創(chuàng)業(yè)者Robin也第一時(shí)間分享了這則新聞。他告訴硅星人，他在英國(guó)用區(qū)塊鏈技術(shù)推動(dòng)資產(chǎn)數(shù)字化，然而法律監(jiān)管嚴(yán)格，民眾的接受度也不高?！暗獸acebook發(fā)布數(shù)字貨幣如同一劑‘強(qiáng)心針’?！彼f。

這一事件的背景是，當(dāng)?shù)貢r(shí)間6月18日，坐擁逾20億月活用戶的全球社交巨頭Facebook發(fā)布了數(shù)字貨幣白皮書，計(jì)劃于2020年上半年在全球范圍內(nèi)推出數(shù)字貨幣Libra（意為天秤座），并對(duì)Libra從使命、機(jī)制、技術(shù)、管理方式等方面進(jìn)行了闡釋。

與市面上大多數(shù)”加密貨幣“不同的是，雖然Libra也是加密貨幣，但其幣值與法定貨幣掛鉤，無法大起大落用于投機(jī)與割韭菜，只有Libra管理協(xié)會(huì)可以根據(jù)貨幣兌換情況而發(fā)幣、銷幣，無法人人挖礦攫取財(cái)富。Facebook計(jì)劃在5年之內(nèi)，才把貨幣系統(tǒng)向去中心化過渡，用戶也不會(huì)完全匿名無法追蹤，畢竟Facebook是掌握最多個(gè)人信息的科技公司之一。

但對(duì)于區(qū)塊鏈的應(yīng)用場(chǎng)景而言，這將是一個(gè)極富想象力的全球支付與轉(zhuǎn)賬便利系統(tǒng)，打破傳統(tǒng)金融體系的個(gè)人信息、高手續(xù)費(fèi)和幣種壁壘，解決低效漫長(zhǎng)的耗時(shí)。美國(guó)或?qū)⒂幸患覐?qiáng)大的金融公司從科技公司中誕生，并改寫全球的支付系統(tǒng)。盡管仔細(xì)一看，Libra形似全球化版本的微信支付和支付寶。

但Facebook還需要跨過傳統(tǒng)金融和各國(guó)監(jiān)管這一關(guān)—;—;法國(guó)財(cái)長(zhǎng)已經(jīng)旗幟鮮明地反對(duì)Libra。單憑區(qū)塊鏈技術(shù)，F(xiàn)acebook創(chuàng)造的金融系統(tǒng)能否與各國(guó)央行平起平坐，再建立一個(gè)全球化的金融系統(tǒng)？

我們從白皮書里來看一看。

Libra挑戰(zhàn)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)：區(qū)塊鏈技術(shù)上的“全球支付”

Libra的使命是建立一個(gè)簡(jiǎn)單的全球貨幣和金融基礎(chǔ)設(shè)施，為數(shù)十億人提供支持。其系統(tǒng)的主要功能在于支付與轉(zhuǎn)賬，尤其是在跨越國(guó)界的情境下。

在白皮書里，Libra反復(fù)強(qiáng)調(diào)了它在全球轉(zhuǎn)賬和支付的野心，要讓“在全球范圍內(nèi)轉(zhuǎn)移資金像發(fā)送短信或分享照片一樣簡(jiǎn)單且具有成本優(yōu)勢(shì)，甚至更安全可靠。”

扎克伯克也在Facebook上發(fā)布博客解釋說：

“ 隨著時(shí)間的推移，我們希望為人們和企業(yè)提供更多服務(wù) —;—;例如只需按一下按鈕即可支付賬單，通過掃描代碼購(gòu)買咖啡，或乘坐當(dāng)?shù)毓步煌üぞ叨鵁o需攜帶現(xiàn)金或地鐵卡?！?/p>

這個(gè)聽起來是不是有點(diǎn)熟悉？就連Twitter上都有不少人評(píng)論說：”看完Facebook白皮書后，發(fā)現(xiàn)區(qū)塊鏈只是表象，實(shí)質(zhì)更讓人想起微信支付?！?/p>

盡管這些場(chǎng)景對(duì)于支付寶和微信用戶已經(jīng)再熟悉不過。但是在美國(guó)、歐洲，無論是蘋果還是Google，都沒能以手機(jī)移動(dòng)支付復(fù)制支付寶與微信在中國(guó)的輝煌。美國(guó)仍舊是一個(gè)到處刷信用卡的世界，小店10刀以下還需收取手續(xù)費(fèi)。

而且，支付寶與微信仍然需要綁定法幣、和銀行合作，自己發(fā)行貨幣的Libra則可以說完完全全把主動(dòng)權(quán)拿到了自己手里。

根據(jù)白皮書的描述，Libra建立了一個(gè)類似“中央銀行”的協(xié)會(huì)組織—;—;非營(yíng)利性會(huì)員組織Libra協(xié)會(huì)，總部設(shè)在瑞士日內(nèi)瓦，目前有28名創(chuàng)始成員。每名會(huì)員需要繳納1000萬(wàn)美元的會(huì)員費(fèi)用，從而可以在區(qū)塊鏈上運(yùn)行節(jié)點(diǎn)，以便獲得數(shù)據(jù)查看和數(shù)據(jù)寫入的權(quán)限。

Libra協(xié)會(huì)是唯一有權(quán)力“創(chuàng)造”和“銷毀”Libra貨幣的組織。協(xié)會(huì)建立一個(gè)資金儲(chǔ)備，當(dāng)用戶用Libra認(rèn)可的法定貨幣兌換Libra貨幣，就將法定貨幣納入資金儲(chǔ)備中，同時(shí)創(chuàng)造新的Libra貨幣。隨后，用戶再用Libra貨幣進(jìn)行支付和轉(zhuǎn)賬。當(dāng)Libra換回法幣，則需要在系統(tǒng)中“銷幣”。

Facebook為此成立分公司Calibra負(fù)責(zé)該方面業(yè)務(wù)，開發(fā)數(shù)字錢包（預(yù)計(jì)2020年上線），并創(chuàng)建了自己的編程語(yǔ)言Move，用于開發(fā)服務(wù)應(yīng)用。與法定貨幣掛鉤的Libra屬于“穩(wěn)定幣”，其價(jià)值波動(dòng)不大，在已有的加密貨幣交易中，已經(jīng)用于貨幣流通性的改善。

這個(gè)Facebook、數(shù)字貨幣、全球20多億月活躍用戶的組合，能否真正的打破全球國(guó)界？換句話說，集合微信和支付寶之力（目前）都沒有做成的事，F(xiàn)acebook只靠自己能做到嗎？

或許真的可以。

Facebook遍布全球的20億用戶會(huì)是一個(gè)巨大的助力。在美國(guó)這樣的移民國(guó)家，常常會(huì)有人想要給在新加坡結(jié)婚的華裔堂兄包一個(gè)紅包，給墨西哥的父母親人匯去工資，但是這都涉及到不同貨幣賬戶以及高額的手續(xù)費(fèi)的壁壘。

而按照白皮書的說法，明年，他們就都可以通過Facebook旗下的Messenger和WhatsApp實(shí)現(xiàn)無縫轉(zhuǎn)賬。

另外，F(xiàn)acebook還發(fā)布了含括主要支付平臺(tái)和商家的“創(chuàng)始盟友”，打通了從支付到消費(fèi)的通道。

一名在加州任職的Visa高管曾經(jīng)私下感嘆，Visa已經(jīng)錯(cuò)過了移動(dòng)支付的潮流，但因?yàn)楣救狈Ω镄聞?dòng)力，守著傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)即可旱澇保收，因此推動(dòng)改革都會(huì)障礙重重。

但就連Visa此次也加入了Facebook的陣營(yíng)。

Libra與比特幣“大不同”

盡管幣圈把自己和Libra強(qiáng)行綁定，試圖把這解讀在熊市之中的利好消息，但很遺憾，Libra和比特幣并不是一路貨幣。

Facebook加密貨幣負(fù)責(zé)人David Marcus說的非常清楚：傳統(tǒng)的加密貨幣是一個(gè)投資品，而Facebook的Libra的用途是支付和轉(zhuǎn)賬。

比特幣的創(chuàng)始人仍舊成謎，背后沒有實(shí)物資產(chǎn)的支撐，但過山車一樣瘋長(zhǎng)與狂跌的價(jià)值，讓它至今仍然是一個(gè)投資甚至是投機(jī)的工具。

但Facebook的加密貨幣不同。據(jù)白皮書，其目標(biāo)是建立在安全穩(wěn)定的開源區(qū)塊鏈上的穩(wěn)定貨幣，由實(shí)物資產(chǎn)儲(chǔ)備支持，并由獨(dú)立協(xié)會(huì)管理。

Facebook白皮書強(qiáng)調(diào)，Libra確實(shí)是一種加密貨幣，憑借這一點(diǎn)，它繼承了新數(shù)字貨幣的重要特性：快速匯款的能力，密碼的安全性以及輕松跨境轉(zhuǎn)移資金的自由。

“正如人們可以使用手機(jī)在今天世界任何地方向朋友發(fā)送消息，與Libra同樣可以通過金錢來實(shí)現(xiàn) —;—; 即時(shí)，安全和低成本?！?/p>

Libra把個(gè)人金融業(yè)務(wù)的門檻降低到了僅有手機(jī)，并推出移動(dòng)貨幣的理念。

“能夠使用移動(dòng)貨幣可以對(duì)人們的生活產(chǎn)生重要的積極影響，因?yàn)槿藗儾槐乜偸菙y帶現(xiàn)金，這可能是不安全的，或者支付額外的轉(zhuǎn)賬費(fèi)用。這對(duì)于無法使用傳統(tǒng)銀行或金融服務(wù)的人尤為重要。目前，大約有10億人沒有銀行賬戶，但有手機(jī)。”

與此同時(shí)，Libra解決了加密貨幣的許多問題：

有真實(shí)資產(chǎn)擔(dān)保：Libra貨幣必須與美元等法定貨幣以固定比例創(chuàng)造，去避免通貨澎漲和幣值失序。

避免無序挖礦：Libra協(xié)會(huì)是唯一能夠“造幣”和“毀幣”的機(jī)構(gòu)，不存在個(gè)人“挖礦”增發(fā)貨幣的可能。

用戶應(yīng)用場(chǎng)景：除了Facebook本身龐大的用戶群體之外，Libra的創(chuàng)始成員有支付聯(lián)盟Visa，MasterCard，PayPal，支付場(chǎng)景有旅游出行平臺(tái)、網(wǎng)約車、音樂、網(wǎng)購(gòu)這些網(wǎng)民經(jīng)常付費(fèi)的平臺(tái)。使其貨幣能夠真正在日常生活中使用。

Facebook更像是用融資建起了Libra企業(yè)，每個(gè)會(huì)員需要繳納1000萬(wàn)美元的會(huì)員費(fèi)用，Libra希望在2020年之前獲得100名會(huì)員，如同完成10億美元融資，并獲得在相關(guān)領(lǐng)域的戰(zhàn)略合作。

Libra的資金儲(chǔ)備將形成一個(gè)資金池。白皮書則說明了這個(gè)資金儲(chǔ)備的用途：

“該儲(chǔ)備將投資于低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，隨著時(shí)間的推移將產(chǎn)生利息。這筆利息的收入將首先用于支持協(xié)會(huì)的運(yùn)營(yíng)支出—;—;為生態(tài)系統(tǒng)的增長(zhǎng)和發(fā)展提供資金，向非營(yíng)利組織和多邊組織提供資助、研究項(xiàng)目等。其余部分回報(bào)將用于向Libra投資代幣的早期投資者支付股息，以獲得他們的初始投資。由于儲(chǔ)備中的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)低且收益率低，早期投資者的回報(bào)只有在Libra被廣泛采用、儲(chǔ)備規(guī)模大幅增長(zhǎng)的情況下才能實(shí)現(xiàn)?！?/p>

Facebook仍沒有回避區(qū)塊鏈“去中心化”的本質(zhì)。白皮書顯示：Libra協(xié)會(huì)將開發(fā)一條通向無權(quán)治理和Libra網(wǎng)絡(luò)共識(shí)的道路。該協(xié)會(huì)的目標(biāo)是在五年內(nèi)開始這一過渡，將逐漸減少對(duì)創(chuàng)始成員的依賴。

指控Facebook“影子銀行”

但對(duì)于Libra，并不是只有叫好聲。傳統(tǒng)金融體系的“睡獅”們終于警醒地睜開了眼睛。

Facebook目前的盟友陣營(yíng)里沒有一家銀行。相反，F(xiàn)acebook聯(lián)合了大量公司，想要共同撬動(dòng)金融機(jī)構(gòu)的蛋糕：

付款渠道：萬(wàn)事達(dá)卡，PayPal，PayU（騰訊大股東Naspers的金融科技部門），Stripe，Visa

技術(shù)和市場(chǎng)：Booking Holdings，eBay，F(xiàn)acebook / Calibra，F(xiàn)arfetch，Lyft，Mercado Pago，Spotify，Uber。

電信企業(yè)：法國(guó)移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商Iliad，沃達(dá)豐集團(tuán)

區(qū)塊鏈：Anchorage，Bison Trails，Coinbase，Xapo Holdings Limited

風(fēng)險(xiǎn)投資：Andreessen Horowitz，Breakthrough Initiatives，Ribbit Capital，Thrive Capital，Union Square Ventures

非營(yíng)利組織、多邊組織以及學(xué)術(shù)機(jī)構(gòu)：Creative Destructions，Kiva， Mercy Corps，Women’s World Banking

在這些盟友之外，真正的擔(dān)憂者，是各國(guó)的央行和傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)。

據(jù)媒體，F(xiàn)acebook的全球數(shù)字貨幣已經(jīng)在歐洲引發(fā)反彈。法國(guó)財(cái)政部長(zhǎng)Bruno Le Maire表示，不應(yīng)將Libra數(shù)字貨幣視為傳統(tǒng)貨幣的替代品。

“Libra成為主權(quán)貨幣是不可能的，”Le Maire在接受歐洲1臺(tái)采訪時(shí)表示?！八豢赡芤膊粫?huì)發(fā)生?！?/p>

Le Maire呼吁七國(guó)集團(tuán)（G7）央行行長(zhǎng)，即全球貨幣體系的監(jiān)管者，準(zhǔn)備一份7月會(huì)議關(guān)于Facebook項(xiàng)目報(bào)告。他的擔(dān)憂包括隱私、洗錢和恐怖主義融資。“這筆資金將允許該公司收集更多數(shù)據(jù)，這只會(huì)增加我們監(jiān)管互聯(lián)網(wǎng)巨頭的決心”。

Facebook已經(jīng)深陷隱私保護(hù)的爭(zhēng)議與丑聞之中，此次發(fā)行數(shù)字貨幣，預(yù)計(jì)將招致更多的監(jiān)管。

Facebook如果不能嚴(yán)守自己定下的貨幣管理規(guī)定，那么傳統(tǒng)金融意義上的“貨幣超發(fā)”現(xiàn)象，也會(huì)出現(xiàn)在Libra的體系之中。隨著Facebook影響越大，全球金融系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)就越大。

最后，在白皮書里，F(xiàn)acebook分享了關(guān)于Libra的下一步計(jì)劃：

推出 libra.org 作為協(xié)會(huì)和所有 Libra 事務(wù)的信息發(fā)布主頁(yè)。 該站點(diǎn)將在未來幾個(gè)月內(nèi)持續(xù)發(fā)布更新；

開放 Libra 區(qū)塊鏈的源代碼并推出 Libra 的初始測(cè)試網(wǎng)，供開發(fā)者嘗試并在此基礎(chǔ)上進(jìn)行開發(fā)。

預(yù)計(jì)將在2020 年上半年正式發(fā)布。