Facebook Libra負(fù)責(zé)人聽證會證詞：不會冒然推出

據(jù)外媒報道，美國參議院銀行、住房和城市事務(wù)委員會于北京時間周一晚10點(diǎn)就Facebook的數(shù)字加密貨幣Libra舉行聽證會。Facebook Libra項(xiàng)目負(fù)責(zé)人大衛(wèi)·馬庫斯(David Marcus)出席了聽證會，并發(fā)表證詞。

在證詞中，馬庫斯對Libra項(xiàng)目及其整個生態(tài)系統(tǒng)進(jìn)行了介紹和說明。他說，Libra的目標(biāo)是開發(fā)出一種安全、低成本的方式，讓人們有效地在世界各地轉(zhuǎn)移資金，從而成為當(dāng)前金融系統(tǒng)的替代方案。

Libra是一種支付工具，而不是一種投資。人們不會像購買股票或債券那樣購買它來持有，并期望它能支付收入或增加價值。相反，Libra更像現(xiàn)金。例如，人們會用它給其他國家的家庭成員寄錢，或者買東西。

Libra無意與任何主權(quán)貨幣競爭，或進(jìn)入貨幣政策領(lǐng)域。Libra協(xié)會將與美聯(lián)儲和其他中央銀行合作，確保Libra不與主權(quán)貨幣競爭或干預(yù)貨幣政策。貨幣政策仍屬于中央銀行的范疇。

目前，Libra協(xié)會擁有首批27名“創(chuàng)始會員”，涵蓋支付、科技、電信、區(qū)塊鏈和風(fēng)險資本等行業(yè)，包括萬事達(dá)卡(Mastercard)、PayPal、Visa、沃達(dá)豐、eBay、Facebook、Lyft、Spotify、Uber和安德森·霍洛維茨(Andreessen Horowitz)等。

馬庫斯稱，從現(xiàn)在到將來正式推出的這段時間里，是一個開放的過程，并受到監(jiān)督和審查。Facebook預(yù)計，這將是金融科技?xì)v史上，監(jiān)管機(jī)構(gòu)和各國央行將進(jìn)行的一次最廣泛、最謹(jǐn)慎的“產(chǎn)品上市前”監(jiān)管。

馬庫斯同時強(qiáng)調(diào)，在完全解決了監(jiān)管方面的顧慮并獲得了適當(dāng)?shù)呐鷾?zhǔn)前，F(xiàn)acebook不會冒然推出Libra數(shù)字加密貨幣。

以下為馬庫斯的聽證會證詞：

一、介紹

克拉波主席(Mike Crapo，美國參議院銀行委員會主席邁克·克拉波)、資深成員布朗(Brown)，以及委員會的成員們，感謝你們今天給我的這個機(jī)會。我是大衛(wèi)·馬庫斯(David Marcus)，F(xiàn)acebook Calibra(數(shù)字錢包)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人。在人生的大部分時間里，我是一名企業(yè)家，致力于開發(fā)旨在改善人們生活的產(chǎn)品。在職業(yè)生涯中，我領(lǐng)導(dǎo)過電信和金融服務(wù)等領(lǐng)域一直受到監(jiān)管的業(yè)務(wù)。在PayPal收購我的上一家初創(chuàng)公司后，我成為了PayPal總裁。大約五年前，我加盟Facebook，運(yùn)營Messenger業(yè)務(wù)，最近又領(lǐng)導(dǎo)我們的區(qū)塊鏈業(yè)務(wù)。

我很感激今天有機(jī)會和大家談?wù)凩ibra的愿景。Libra的目標(biāo)是開發(fā)出一種安全、低成本的方式，讓人們有效地在世界各地轉(zhuǎn)移資金。我們相信，Libra可以在建設(shè)更具包容性的金融基礎(chǔ)設(shè)施方面取得真正的進(jìn)展。到達(dá)那里的旅程將是漫長的，我們也認(rèn)識到，我們的旅程才剛剛開始。

鮑威爾主席(Jerome Powell，美聯(lián)儲主席杰羅姆·鮑威爾)已明確表示，審查Libra的過程需要耐心，而不是匆忙執(zhí)行。對此我們非常同意，這也是我們發(fā)表白皮書介紹Libra項(xiàng)目的原因。從現(xiàn)在到將來正式推出的這段時間里，是一個開放的過程，并受到監(jiān)督和審查。事實(shí)上，我預(yù)計這將是金融科技?xì)v史上，監(jiān)管機(jī)構(gòu)和各國央行將進(jìn)行的一次最廣泛、最謹(jǐn)慎的“產(chǎn)品上市前”監(jiān)管。我們知道，我們需要花時間把這件事做好。在這里，我想明確一點(diǎn)：在我們完全解決了監(jiān)管方面的顧慮并獲得了適當(dāng)?shù)呐鷾?zhǔn)前，F(xiàn)acebook不會推出Libra數(shù)字加密貨幣。

在我進(jìn)一步討論之前，我想花點(diǎn)時間來感謝其他27家公司加入了我們的這一旅程，包括支付、科技、電信、區(qū)塊鏈和風(fēng)險資本行業(yè)的公司，以及非營利組織。我們很高興有這些組織中的每一個作為合作伙伴，我們期待著與他們和其他人合作，使Libra成為現(xiàn)實(shí)。

我們以謙遜的態(tài)度對待所有這些努力，并承諾與法律、金融、經(jīng)濟(jì)、安全、合規(guī)和區(qū)塊鏈技術(shù)方面的專家，以及負(fù)責(zé)我們金融體系穩(wěn)定和安全的監(jiān)管機(jī)構(gòu)和政策制定者進(jìn)行接觸。同時我們也深知，現(xiàn)在開啟這段旅程是多么重要。自從發(fā)表我們關(guān)于Libra的白皮書以來，我收到了來自世界各地的人們的來信，對Libra提供的可能性感到興奮。對許多人來說，當(dāng)前的金融系統(tǒng)可能并不奏效。對于世界各地的人們來說，轉(zhuǎn)賬可能太貴了。我們相信，Libra可以提供一個更高效、更低成本、更安全的替代方案。

我對Libra擁有的潛力感到興奮，我為Facebook在美國發(fā)起這一努力感到自豪。我相信，如果美國不在數(shù)字貨幣和支付領(lǐng)域引領(lǐng)創(chuàng)新，其他國家也會。如果我們不采取行動，我們可能很快就會看到一種數(shù)字貨幣，由其他價值觀截然不同的人控制。我相信，Libra可以為許多從中受益的人帶來積極的改變。我還相信，它可以提供一個與我們共同價值觀相一致的領(lǐng)先機(jī)會。

二、Libra的結(jié)構(gòu)和管理

我首先想討論一下Libra、Libra Reserve和Libra協(xié)會的愿景，以及為什么與各國政府、多邊組織和行業(yè)合作執(zhí)行這一愿景，能夠及時幫助實(shí)現(xiàn)向更低成本、更容易獲得和更互聯(lián)的全球金融體系的巨大飛躍。

Libra被設(shè)計成是一種可以在世界各地使用的數(shù)字原生貨幣。Libra匯集了世界上最好的貨幣的屬性：穩(wěn)定、低通脹、廣泛的可用性和互換性。技術(shù)創(chuàng)新給人們提供了連接和交流的工具。但是，雖然人們可以互相發(fā)送文本、視頻和照片，但在許多情況下，他們不能輕易地在彼此之間轉(zhuǎn)移價值。經(jīng)濟(jì)賦權(quán)是Facebook的核心價值觀之一，在Facebook平臺上與客戶溝通的9000萬企業(yè)可以證明這一點(diǎn)。我們?yōu)閿?shù)十億人的自由、無限制的交流民主化做了很多工作。我們希望幫助數(shù)字貨幣和金融服務(wù)實(shí)現(xiàn)同樣的目標(biāo)，但有一個關(guān)鍵區(qū)別：我們將放棄我們幫助創(chuàng)建的網(wǎng)絡(luò)和貨幣的控制權(quán)。

Libra是一種支付工具，而不是一種投資。人們不會像購買股票或債券那樣購買它來持有，并期望它能支付收入或增加價值。相反，Libra更像現(xiàn)金。例如，人們會用它給其他國家的家庭成員寄錢，或者買東西。

Libra Reserve：Libra的金融結(jié)構(gòu)

與現(xiàn)有的穩(wěn)定幣(通過與單一資產(chǎn)“掛鉤”以最小化波動的數(shù)字貨幣)不同，Libra在任何一種現(xiàn)實(shí)世界貨幣中都不會有固定值。相反，Libra將通過Libra Reserve在一對一的基礎(chǔ)上得到全面支持，而Libra Reserve將持有一籃子貨幣的安全資產(chǎn)，如現(xiàn)金銀行存款和高流動性的短期政府證券。這些貨幣將包括美元、英鎊、歐元和日元。這種方法將最大限度地減少單個地區(qū)波動帶來的風(fēng)險，為世界各地可以依賴Libra滿足其日常財務(wù)需求的人們提供進(jìn)一步的穩(wěn)定性。

Libra Reserve中的資產(chǎn)將由一個地理分布式的受監(jiān)管托管人網(wǎng)絡(luò)持有，這些托管人具有投資級信用評級，以提供高審計能力，以及資產(chǎn)的透明度、安全性和分散性。這些保管人精通如何妥善保管價值數(shù)十億甚至數(shù)萬億美元的資產(chǎn)。因?yàn)長ibra將得到Libra Reserve的支持，任何使用Libra的人都應(yīng)該有高度的信心，他們將能夠根據(jù)匯率將其出售為當(dāng)?shù)氐姆ǘㄘ泿?，就像在旅行時將一種貨幣換成另一種貨幣一樣。

貨幣政策

Libra Reserve中的貨幣將受制于各自政府的貨幣政策，這些政府將繼續(xù)控制這些政策。負(fù)責(zé)管理Libra Reserve的Libra協(xié)會無意與任何主權(quán)貨幣競爭或進(jìn)入貨幣政策領(lǐng)域。它將與美聯(lián)儲和其他中央銀行合作，確保Libra不與主權(quán)貨幣競爭或干預(yù)貨幣政策。貨幣政策仍屬于中央銀行的范疇。

Libra協(xié)會的合作伙伴與監(jiān)管

監(jiān)督Libra Blockchain(Libra區(qū)塊鏈)和Libra Reserve將是一項(xiàng)重要的任務(wù)和責(zé)任，任何一個單一組織都做不到，也不應(yīng)該單獨(dú)對此負(fù)責(zé)。我們相信，合作的方式是有保證的，也是必要的。因此，我們正在努力發(fā)展Libra協(xié)會：一個獨(dú)立的會員制組織。

將共同完成協(xié)會章程、并在其完成后成為“創(chuàng)始會員”的第一批組織(按行業(yè)分類為)如下：

支付：萬事達(dá)卡(Mastercard)、Mercado Pago、PayPal、Payu(Naspers的金融科技部門)、Stripe和Visa

技術(shù)和市場：Booking Holdings、eBay、Facebook/Calibra、Farfetch、Lyft、Spotify和Uber

電信：Iliad和沃達(dá)豐

區(qū)塊鏈服務(wù)：Anchorage、Bison Trails、Coinbase和Xapo

風(fēng)險投資：安德森·霍洛維茨(Andreessen Horowitz)、Breakthrough Initiatives、Ribbit Capital、Thrive Capital和Union Square Ventures

非營利和多邊組織以及學(xué)術(shù)機(jī)構(gòu)：Creative Destruction Lab、Kiva、Mercy Corps和婦女世界銀行(Women’s World Banking )

Libra 協(xié)會的每個成員—;—;一個由公司、非營利組織、非政府組織、多邊組織和學(xué)術(shù)機(jī)構(gòu)組成的多元化的全球性團(tuán)體—;—;都將成為Libra協(xié)會理事會的代表。通過理事會，協(xié)會將負(fù)責(zé)管理Libra Blockchain。它將監(jiān)督區(qū)塊鏈協(xié)議和網(wǎng)絡(luò)的發(fā)展，并將繼續(xù)評估能夠增強(qiáng)區(qū)塊鏈隱私的新技術(shù)，同時還要考慮到實(shí)用性、可擴(kuò)展性和監(jiān)管影響。它還將作為管理Libra Reserve的管理機(jī)構(gòu)。所有決定都將以民主和透明的方式作出。為確保協(xié)會成員多元化，協(xié)會將努力消除盡可能多的財務(wù)障礙，以便讓大量的非營利和多邊組織、社會影響合作伙伴和大學(xué)可以加入。

Facebook團(tuán)隊(duì)已經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)了Libra協(xié)會和Libra Blockchain的創(chuàng)建，并將在2019年繼續(xù)保持領(lǐng)導(dǎo)地位。但是，一旦Libra網(wǎng)絡(luò)啟動，F(xiàn)acebook及其附屬公司將擁有與協(xié)會任何其他創(chuàng)始成員相同的特權(quán)、承諾和財務(wù)義務(wù)。我們希望在Libra Blockchain推出之前有大約100個這樣的成員。作為眾多成員中的一員，F(xiàn)acebook在協(xié)會治理中的作用將與同行平等。Facebook只有一票，不能控制這個完全獨(dú)立的組織。

三、對商業(yè)、Libra用戶和消費(fèi)者的影響

監(jiān)管監(jiān)督與金融穩(wěn)定

Libra協(xié)會致力于與政策制定者和監(jiān)管者合作，實(shí)現(xiàn)安全、透明和消費(fèi)者友好的Libra實(shí)施。該協(xié)會認(rèn)識到，區(qū)塊鏈?zhǔn)且豁?xiàng)新興技術(shù)，政策制定者必須確定這種技術(shù)將如何適應(yīng)監(jiān)管框架。

數(shù)字資產(chǎn)的監(jiān)管框架正開始在美國和國際上出現(xiàn)。Libra協(xié)會將繼續(xù)與監(jiān)管機(jī)構(gòu)和政策制定者合作，以確保其符合所有適用的法律和監(jiān)管要求。

在過去的一年里，聯(lián)邦監(jiān)管機(jī)構(gòu)一再強(qiáng)調(diào)其對促進(jìn)創(chuàng)新的承諾。這是一個普遍的事實(shí)，從財政部關(guān)于金融科技和創(chuàng)新的報告中可以看出。同樣，在使用新技術(shù)支持遵守反洗錢(AML)、打擊資助恐怖主義(CFT)和制裁法規(guī)方面也是如此。美國財政部金融犯罪執(zhí)法網(wǎng)絡(luò)(FinCEN)、美聯(lián)儲、聯(lián)邦存款保險公司(FDIC)和全國信用聯(lián)盟協(xié)會已聯(lián)合起來，強(qiáng)調(diào)新技術(shù)在幫助大大小小的公司履行其AML/CFT和制裁合規(guī)義務(wù)方面可以發(fā)揮的重要作用。Libra協(xié)會致力于承擔(dān)這一責(zé)任，并將其相當(dāng)多的技術(shù)專長投入到這項(xiàng)任務(wù)中。

需要說明的是，Libra協(xié)會預(yù)計它將獲得許可，受到監(jiān)管，并接受監(jiān)督。由于該協(xié)會的總部設(shè)在日內(nèi)瓦，它將受到瑞士金融市場監(jiān)督管理局(FINMA)的監(jiān)督。我們已經(jīng)與FINMA進(jìn)行了初步的討論，并期望與他們就Libra協(xié)會的適當(dāng)監(jiān)管框架進(jìn)行接觸。該協(xié)會還打算在FinCEN注冊成為一家貨幣服務(wù)企業(yè)。

反洗錢、銀行保密法以及其他執(zhí)法和國家安全問題

Libra協(xié)會同樣致力于支持監(jiān)管者、中央銀行和立法者的努力，以確保Libra有助于打擊洗錢、恐怖主義融資等活動。一個有助于將更多的現(xiàn)金交易(許多非法活動發(fā)生的地方)轉(zhuǎn)移到一個利于監(jiān)管的數(shù)字網(wǎng)絡(luò)上，將為提高金融犯罪監(jiān)測和執(zhí)法的效力提供機(jī)會。Libra協(xié)會將繼續(xù)在這些關(guān)鍵問題上積極和公開地與所有相關(guān)利益攸關(guān)方接觸。Libra應(yīng)該改進(jìn)偵查和執(zhí)法，而不是讓他們倒退。

Libra協(xié)會還將支持與AML和銀行保密法有關(guān)的政策和程序，打擊恐怖主義融資，以及其他與國家安全相關(guān)的法律，其成員如果選擇在Libra網(wǎng)絡(luò)上提供金融服務(wù)，也將被要求遵守這些法律。

保護(hù)個人信息的隱私和安全

保護(hù)消費(fèi)者和保障人們的隱私是Libra協(xié)會的首要任務(wù)之一。協(xié)會致力于與監(jiān)管機(jī)構(gòu)合作，后者正在探索將相關(guān)法律應(yīng)用于分布式分類賬技術(shù)。

Libra Blockchain上的隱私將類似于現(xiàn)有的區(qū)塊鏈。交易僅包括發(fā)送者和接收者的公共地址、交易金額和時間戳，而不會顯示其他信息。協(xié)會不會單獨(dú)持有使用區(qū)塊鏈的人的任何個人數(shù)據(jù)，無論如何收集，也不會運(yùn)行任何基礎(chǔ)設(shè)施。因此，協(xié)會不能也不會將區(qū)塊鏈上的數(shù)據(jù)貨幣化。為了保護(hù)數(shù)據(jù)和隱私，瑞士聯(lián)邦數(shù)據(jù)保護(hù)和信息專員(FDPIC)將是Libra協(xié)會的隱私監(jiān)管機(jī)構(gòu)。

四、Calibra的結(jié)構(gòu)與管理

因?yàn)長ibra Blockchain將作為一個開源生態(tài)系統(tǒng)而存在，世界各地的企業(yè)和開發(fā)人員都可以在它之上自由地構(gòu)建有競爭力的服務(wù)。而Facebook打算成為眾多企業(yè)中的一員。為此，我們最近宣布成立Calibra，這是Facebook的一家子公司，其目標(biāo)是使用Libra Blockchain提供金融服務(wù)。Calibra打算推出的第一個產(chǎn)品是Libra的數(shù)字錢包，它將在Messenger和WhatsApp中提供，也將作為獨(dú)立的應(yīng)用程序提供。Calibra錢包可以讓用戶將Libra發(fā)送給幾乎任何有智能手機(jī)的人，類似于他們發(fā)送短信的方式，而且費(fèi)用很低，甚至是零。我們預(yù)，計Calibra錢包最終將成為Libra網(wǎng)絡(luò)上消費(fèi)者可以使用的眾多服務(wù)之一，也是眾多數(shù)字錢包之一。

我們不期望Calibra一開始就賺錢，Calibra客戶的帳戶和財務(wù)信息將不會與Facebook共享，因此不能用于廣告定位。我們的第一個目標(biāo)是創(chuàng)造效用，并推廣讓消費(fèi)者采用，使世界各地的人們—;—;特別是那些沒有銀行賬戶的人和銀行服務(wù)不足的人—;—;能夠參與到金融生態(tài)系統(tǒng)中來。

但我們預(yù)計，Calibra錢包將在更廣泛的范圍內(nèi)立即對Facebook有利，因?yàn)樗鼘⒃试S使用Facebook平臺的9000萬中小型企業(yè)中的許多企業(yè)、更直接地與Facebook的眾多用戶進(jìn)行交易，我們希望這將導(dǎo)致消費(fèi)者和企業(yè)更多地使用Facebook。使用量的增加可能會為Facebook帶來更大的廣告收入。

五、對消費(fèi)者和Calibra錢包用戶的影響

監(jiān)管監(jiān)督與金融穩(wěn)定

在Libra Blockchain上提供服務(wù)的公司，將需要完全遵守他們所在司法管轄區(qū)的法律和法規(guī)，包括Calibra錢包。Calibra作為Facebook子公司成立的原因之一是，它將提供金融服務(wù)，并將受到相應(yīng)的監(jiān)管。Calibra錢包將遵守FinCEN關(guān)于其AML/CFT計劃的規(guī)則，以及外國資產(chǎn)控制辦公室(OFAC)在金融制裁方面設(shè)置的規(guī)則。各州金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)將把Calibra作為轉(zhuǎn)賬工具來監(jiān)管，聯(lián)邦貿(mào)易委員會(FTC)和消費(fèi)者金融保護(hù)局(CFPB)將監(jiān)測消費(fèi)者保護(hù)以及數(shù)據(jù)隱私和安全問題。Calibra已經(jīng)在美國申請了州貨幣轉(zhuǎn)賬許可證，它也作為一家貨幣服務(wù)企業(yè)在FinCEN注冊。

反洗錢、銀行保密法以及其他執(zhí)法和國家安全問題

同樣，Calibra將遵守“銀行保密法”，并將整合世界各地使用的KYC和AML/CFT方法論，包括那些側(cè)重于客戶識別和驗(yàn)證、以及基于風(fēng)險的客戶盡職調(diào)查。同時開發(fā)和應(yīng)用先進(jìn)的機(jī)器學(xué)習(xí)等技術(shù)，以加強(qiáng)交易監(jiān)控和可疑活動報告。

保護(hù)個人信息的隱私和安全

Calibra在設(shè)計之初就考慮到了對保護(hù)客戶隱私的承諾。Calibra認(rèn)為，客戶擁有對其數(shù)據(jù)的權(quán)利，并且應(yīng)該擁有簡單、可理解和可訪問的數(shù)據(jù)管理控制。Calibra不會與Libra協(xié)會共享個人客戶數(shù)據(jù)，無論如何收集，Calibra也不會從Libra協(xié)會接收其他可識別的用戶數(shù)據(jù)。此外，除非在有限的情況下，如防止欺詐或犯罪活動和遵守法律，Calibra不會與Facebook共享客戶的帳戶信息或財務(wù)數(shù)據(jù)，除非人們同意這種共享。Calibra客戶帳戶信息和財務(wù)數(shù)據(jù)將不會用于改善Facebook的廣告定向。

六、結(jié)論

Libra的目標(biāo)很簡單：一種建立在安全和穩(wěn)定的開源區(qū)塊鏈上的數(shù)字貨幣，由真實(shí)資產(chǎn)儲備作為后盾，并由一個獨(dú)立的協(xié)會管理。我們希望創(chuàng)造更多易于接入、更便宜、更開放的金融服務(wù)的機(jī)會，無論你是誰，你住在哪里，你做什么，或者你有多少錢。我們認(rèn)識到，實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)的道路將是漫長的，它不會孤立地實(shí)現(xiàn)。這就是為什么我們已經(jīng)開始宣傳Libra的愿景的原因，也是為什么我們一直在討論，并將繼續(xù)與來自世界各地的企業(yè)、非營利組織和多邊組織、學(xué)術(shù)機(jī)構(gòu)以及政策制定者、中央銀行和監(jiān)管機(jī)構(gòu)討論如何最有效地實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)的原因。我們承認(rèn)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的權(quán)威，并支持他們對這個項(xiàng)目的監(jiān)督。

謝謝你們今天邀請我來到這里。我也期待著回答你們的問題。(編譯/清風(fēng))