首家虛擬銀行眾安銀行開(kāi)始試點(diǎn) 明年首季料多3家

據(jù)香港東網(wǎng)報(bào)道，首批虛擬銀行獲發(fā)牌至今近九個(gè)月，由眾安在線（06060）與百仕達(dá)合資的眾安銀行，周三（18日）率先跑出開(kāi)業(yè)，初期邀請(qǐng)2，000名市民試用。消息人士透露，明年首季將再多3間虛擬銀行登場(chǎng)，并料上半年8間虛銀可全部開(kāi)業(yè)。香港金融管理局更指，仍有不少機(jī)構(gòu)有意申請(qǐng)?zhí)撱y牌照。

金管局于今年3月底起，陸續(xù)發(fā)出8間虛擬銀行牌照，首批獲發(fā)虛擬銀行牌照的眾安，成功搶飲頭啖湯試業(yè)。初期眾安會(huì)為首批獲邀的香港零售客戶服務(wù)，透過(guò)收集特選用戶意見(jiàn)，為正式開(kāi)業(yè)作準(zhǔn)備。

虛擬銀行即是不設(shè)實(shí)體分行的銀行，一般市民可透過(guò)使用網(wǎng)上或手機(jī)平臺(tái)使用全面的銀行服務(wù)，如定存、借貸、或是購(gòu)買保險(xiǎn)等。理論上，虛擬銀行因?yàn)榭晒?jié)省營(yíng)運(yùn)實(shí)體分行的資源及人手，變相有更大空間定下較高定存息率及較低貸款息率以吸引用家。

由于是香港首間出臺(tái)虛銀，眾安最初提供的服務(wù)不會(huì)過(guò)于花巧，主要為遙距開(kāi)戶、貨幣儲(chǔ)蓄帳戶、定期存款、本地轉(zhuǎn)帳、電子結(jié)單等服務(wù)，初期會(huì)主力吸納存款。眾安曾披露初期投資規(guī)模約為16億元。

該行行政總裁許洛圣表示，自獲發(fā)虛擬銀行牌照后，專注于后臺(tái)的開(kāi)發(fā)及測(cè)試，目前準(zhǔn)備就緒試業(yè)，期間會(huì)就客戶意見(jiàn)及營(yíng)運(yùn)和技術(shù)準(zhǔn)備情況進(jìn)行評(píng)估，亦會(huì)與監(jiān)管機(jī)構(gòu)緊密溝通，進(jìn)一步討論并確切正式開(kāi)業(yè)的時(shí)間。

值得留意的是，眾安透過(guò)‘沙盒’方式推出業(yè)務(wù)，即是使用金管局提供的彈性試驗(yàn)場(chǎng)試行新服務(wù)。消息人士指出，按照過(guò)往的經(jīng)驗(yàn)，一般逗留沙盒測(cè)試時(shí)間約為三個(gè)月，目前有3間虛銀冀‘一步到位’，即毋須經(jīng)沙盒試驗(yàn)形式，當(dāng)確保所有流程順暢之后，會(huì)直接正式開(kāi)業(yè)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)并沒(méi)有硬性規(guī)定必須先經(jīng)沙盒試行。

消息人士透露，據(jù)金管局與虛銀互動(dòng)的進(jìn)展推算，明年上半年8間虛銀可全部登場(chǎng)，所有虛銀均會(huì)提供中小企業(yè)務(wù)，當(dāng)中3間在開(kāi)業(yè)時(shí)同步推出，而眾安的中小企服務(wù)則會(huì)稍后面世。

據(jù)了解，虛銀于籌備期間，花費(fèi)最多時(shí)間于解決科技風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，不少虛銀低估監(jiān)管機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)要求，另邊廂，金管局的要求亦較嚴(yán)謹(jǐn)，與虛銀預(yù)期獲發(fā)牌后六至九個(gè)月內(nèi)可正式開(kāi)業(yè)，時(shí)間上輕微出現(xiàn)落差，至于香港社會(huì)混亂對(duì)開(kāi)業(yè)時(shí)間的影響，則相對(duì)較小。

金管局副總裁阮國(guó)恒指，公布8家虛擬銀行牌照后，仍然有不少機(jī)構(gòu)查詢，以及表示有興趣申請(qǐng)新牌照。該局會(huì)觀察虛擬銀行開(kāi)業(yè)后的運(yùn)作情況、用戶反應(yīng)、市場(chǎng)接受程度，以及對(duì)銀行體系的影響，審慎考慮往后的發(fā)展路向。

他并強(qiáng)調(diào)，該局對(duì)虛銀的科技風(fēng)險(xiǎn)及數(shù)據(jù)處理有一系列的監(jiān)管要求，也需要經(jīng)過(guò)獨(dú)立第三方認(rèn)證?？v然經(jīng)過(guò)過(guò)去幾個(gè)月嚴(yán)謹(jǐn)?shù)膬?nèi)部測(cè)試和縝密籌備，針對(duì)可能出現(xiàn)的營(yíng)運(yùn)風(fēng)險(xiǎn)作出預(yù)案，但虛銀畢竟是全新成立的機(jī)構(gòu)，坦言運(yùn)作初期難免會(huì)遇到難以預(yù)計(jì)的狀況。